鴻興房源

標(biāo)題: 各地銀行陸續(xù)上調(diào)房貸利率 2018年買房成本增加 [打印本頁]

作者: 于飛 時(shí)間: 2018-3-4 12:02
標(biāo)題: 各地銀行陸續(xù)上調(diào)房貸利率 2018年買房成本增加
本帖最后由于萌于 2018-3-4 19:24 編輯

關(guān)注樓市的人都知道，從2018年開始，全國各地很多銀行開始宣布上浮房貸利率。例如日前廣州（樓盤）四大國行宣布首套房的房貸利率上浮10%，深圳（樓盤）還有兩家銀行上浮20%，更夸張的是還有銀行二套上浮30%的。

這對(duì)很多將要買房的人無疑是最壞的消息。

有人還計(jì)算過，按100萬的貸款，30年賬期，一年前的85折和現(xiàn)在的上浮10%差距利息多出了27萬，這可不是一個(gè)小數(shù)目，徹底驗(yàn)證了時(shí)間就是金錢這條真理。

而過年后又是購房旺季，無數(shù)家庭早已蓄勢待發(fā)，很多粉絲在房產(chǎn)研習(xí)社里問我，面對(duì)這種情況，買還是不買呢？房貸利率會(huì)下來嗎？還是繼續(xù)水漲船高？

那為什么去年2017年政策頻發(fā)的時(shí)候，房貸利率卻沒怎么變化，直到2018年，才有大多數(shù)銀行去響應(yīng)政策？

后來即使美國特朗普接二連三的加息，中國的基準(zhǔn)還是沒動(dòng)，只是利率市場化，各家銀行自由發(fā)揮，然而銀行發(fā)布上調(diào)利率的步調(diào)還不一致，有的還是維持基準(zhǔn)利率，有的甚至上浮了30%，發(fā)布時(shí)間也不在一個(gè)時(shí)間線。

所以，房貸利率上浮這口鍋還真不能讓國家背，這只是銀行的對(duì)策。下面子木講一下，為什么銀行會(huì)主動(dòng)上浮利率。

銀行是愛錢的，想方設(shè)法賺錢才是最高目標(biāo)，但是前提是控制風(fēng)險(xiǎn)

所有做銀行信貸的都知道房貸是最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，雖然利率低，但是不良率等等各項(xiàng)指標(biāo)也是最低的，但越是風(fēng)險(xiǎn)低的客戶對(duì)利率越敏感，那些玩高利貸的賭徒從來不會(huì)把利率放在眼里。

所以為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行寧愿給下浮10%的人放房貸，也不愿意給高利率上浮50%的放。

在樓市最火的時(shí)候，各大銀行為了搶客戶拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理論上，9折就已經(jīng)是虧損，但是銀行還是想先綁定客戶，然后想方設(shè)法從后續(xù)其他服務(wù)上挽回?fù)p失。

銀行喜歡剛需，因?yàn)榉€(wěn)定，按照中華民族傳統(tǒng)美德，不到萬不得已不敢斷供，喜歡改善族，因?yàn)橛绣X，抵押率低，還有后續(xù)服務(wù)。

在樓市熄火國家調(diào)控房地產(chǎn)的時(shí)候，銀行也是本著一副無所謂的樣子，按兵不動(dòng)，見招拆招。

那么問題來了，18年開頭，銀行為何突然大面積收緊房貸了呢？因?yàn)椋y行是真沒錢了！原因很多，最主要的是理財(cái)業(yè)務(wù)被嚴(yán)查。

如果把中國經(jīng)濟(jì)比作一顆參天大樹的話，那么現(xiàn)在的情況是樹干上布滿了窟窿，如果還追求經(jīng)濟(jì)增速向上發(fā)展枝葉，那么終有一天這棵樹會(huì)巍然倒地。

補(bǔ)窟窿，首先是地方債務(wù)，其實(shí)就是銀行。對(duì)于銀行來講，貸款屬于表內(nèi)，理財(cái)屬于表外。表內(nèi)貸款審核嚴(yán)格，說白了，放出去的貸款出現(xiàn)不良，領(lǐng)導(dǎo)要擔(dān)責(zé)任，大額不良，從上到下下崗催收，辭職都不行，一不小心就都進(jìn)去了。

但是理財(cái)不一樣，理財(cái)你買的時(shí)候是簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書的，明確說了在極端情況下，本金和利息將會(huì)全部損失。所以，不夠格的企業(yè)很多都走表外。而且量大超乎想象，資金空轉(zhuǎn)，層層扒皮，券商，信托，中介，都賺的流油。

其實(shí)不是房貸不好，也不是利率太低。只是因?yàn)殂y行沒錢了不能直說，只能就坡下驢，把責(zé)任推到房地產(chǎn)調(diào)控上。

國家這次債務(wù)摸底和縮表，雖然背了鍋，但這次大改革會(huì)讓空轉(zhuǎn)的資金回歸實(shí)體，同時(shí)讓金融機(jī)構(gòu)控制貪欲，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)是向好的。至于為什么官方不會(huì)出來澄清，很簡單，家庭內(nèi)部矛盾，只要不出大的問題，一切都能解決。

雖說現(xiàn)在房貸利率上調(diào)10%，但對(duì)于整個(gè)周期來講，也是剛從2016年的低位反彈，對(duì)應(yīng)的可以看紅線上的歷史紅點(diǎn)，2018年的房貸利率水平和房價(jià)高漲的2002年和樓市大火前夕的2015年相當(dāng)。

到這里你應(yīng)該明白了吧，接下來的房貸利率還會(huì)漲，周期起碼3年，最多可追至5年。

一方面是房地產(chǎn)市場的周期會(huì)被歷史性拉長，利率必然相關(guān)，另一方面是未來幾年政府去杠桿防危機(jī)，嚴(yán)整地方債務(wù)和金融黑洞，再加上國外局勢加息潮，銀根縮減更是讓銀行雪上加霜，房貸利率上調(diào)勢必首當(dāng)其沖。

?到頭來想想，國家操著這么大的盤，想大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)搞好民生，早點(diǎn)兒奔入發(fā)達(dá)國家行列，但是地方ZF和銀行這兩個(gè)坑爹的親兒子卻把勞苦大眾一波接一波的割韭菜，真的是有心無力。

而且需要注意的是，此次房貸利率上浮，并不是真正的加息，因?yàn)檠胄谢鶞?zhǔn)利率還沒變，只是銀行缺錢對(duì)購房者的定向加息。那么萬一基準(zhǔn)也上調(diào)了，利率上升跳檔會(huì)更加嚴(yán)重。

相比而言，降息則是每次房價(jià)大漲最明顯的信號(hào)。每次降息，群眾欣喜若狂蜂擁入市，每次加息，鳥雀無聲銷聲匿跡。

其實(shí)現(xiàn)在的局勢正好，利率上浮10%，但在歷史周期尚且處于低位，大眾觀望情緒濃烈，市場處于最為理性的階段。尤其春節(jié)前后，市場交易活躍，會(huì)有大量筍盤出現(xiàn)。

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