91在线看片一区国产,亚洲va综合va国产va中文,萌白酱一线天馒头国产一区

五大行個人房貸統(tǒng)一轉換為LPR

中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行等多家銀行發(fā)布公告：8月25日起對個人房貸統(tǒng)一轉換為LPR定價。若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過網(wǎng)上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。

轉換為LPR對個人房貸究竟有什么影響呢？看完這篇你就懂了！

(, 下載次數(shù): 5)

一、這個聯(lián)合公告的意義是什么？

也就是說，到了8月25日，房貸利率都會轉換為LPR，如果你本來就想換，不用任何操作，銀行直接批量轉換；但如果你不想用LPR，可以在元旦前去申請改回。

固定利率，以后一直按這個利率還錢；

轉換成LPR利率以后可能高可能低。

二、LPR利率是什么？

貸款基礎利率（LoanPrimeRate，簡稱LPR）是商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發(fā)布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發(fā)布人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。

固定利率，如果此前房貸利率是5.5%，轉換后依舊是5.5%，未來20年或30年保持不變，不再受樓市加息或降息的影響。

LPR模式，指的是房貸利率參考LPR利率進行浮動，一年可調(diào)整一次，過去流行20年之久的政策“基準貸款利率”從此退出房貸舞臺。

未來房貸就只有兩種利率了，一種就是固定利率，一種就是掛鉤LPR利率，如果你不選擇，8.25號自動轉換為LPR，如果你又異議，就直接轉成固定。

三、為什么會有LPR利率？

利率是國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟的重要手段。收取利息，可以調(diào)節(jié)貨幣和收支、優(yōu)化經(jīng)濟結構。當經(jīng)濟增長快，利率會提高，防止投機形成的經(jīng)濟泡沫；經(jīng)濟增長慢甚至衰退，利率會降低，推動經(jīng)濟發(fā)展。利率影響著企業(yè)和個人的經(jīng)濟活動。

而固定利率調(diào)控會有滯后性，利率的雙軌制也存在矛盾。LPR本質上是一種市場化浮動的利率，由國內(nèi)18家報價銀行每個月報價之后，去除最高、最低值再取平均數(shù)。LPR反映即時的利率，用市場化無形的手幫助國家及時進行經(jīng)濟調(diào)控。

看以下圖表可能會更清晰。

(, 下載次數(shù): 4)

四、未來，國內(nèi)進入加息周期還是降息周期？

是加息還是降息，要看經(jīng)濟增速及通脹情況。如果經(jīng)濟飆升，通脹高企，加息的必要性就顯得極為迫切；如果經(jīng)濟增速低迷，通脹低迷，通過降息來刺激經(jīng)濟的必要性就凸顯出來。

同時，利息是高是低，最終受制于經(jīng)濟體的自然增長率。從長期來看，隨著后發(fā)追趕優(yōu)勢不復存在、勞動力紅利衰退、技術革命周期變長、投資回報率下降，未來增長率可能會不斷下行，自然利率也會隨之下降。

所以，從短周期看，基于恢復經(jīng)濟的需要，降息的概率遠遠大于加息。這其間，固然可能存在某些月份加息的可能，但總體而言，降息是大趨勢。

從長周期來看，利率存在長期下行的趨勢。從2008年至今，我國的利率一直處于下行態(tài)勢，從最初的7%以上已經(jīng)下降到4.6%，未來這一趨勢還會得到保持。

五、要不要轉換LPR利率？

中國現(xiàn)在進入利率持續(xù)下跌的時代，但是通脹的壓力不小。

如果你是打折利率，就是前幾年樓市不好，銀行給出的基準利率8折這類優(yōu)惠，就選擇固定利率。
如果你的利率是1.x倍，且后面打算換房，那么你可以換成LPR+X的浮動，享受一下LPR下降的利好。
如果你的利率是1.x倍，且想長持，那么也可以換成LPR。
如果你是房產(chǎn)投資者，應該立馬換LPR，因為房子增值后我們都會轉按揭或重新抵押，每一套房子的持有時間基本在5年內(nèi)，立馬轉換，先享受一下LPR降低的紅利。

需要注意的是，無論選擇哪一項，只要選擇生效，未來均不可以轉換模式，機會只有一次。

六、這輪房貸轉換只針對商貸

這一輪房貸轉換，只針對商業(yè)貸款，不涉及公積金貸款。畢竟，公積金貸款本身就享受政策利率優(yōu)惠，近幾年一直維持在3.25%，而首套商貸平均利率高達5.5%。

所以，千萬不要低估公積金貸款的作用。這是普通人能拿到的少有的政策優(yōu)惠，一二線城市一般一套房最高可貸款100萬乃至120萬更多，要善用這一政策紅利。同時，房貸轉換，只涉及2019年之前的存量浮動房貸，本來是固定利率的不用動，也無關最新購房的房貸。換言之，在2019年以前的所有浮動房貸，都要在固定或LPR中進行“二選一”。

當然，也有例外。如果房貸在2020年就將還款到期，那么就失去轉換的必要。因為房貸重定價周期是一年一次，這時候轉不轉已經(jīng)無所謂。

七、新的住房按揭貸款怎么選擇？

存量房貸要進行轉換，新的房貸可以直接進行“二選一”。2020年以來的新房貸，本身就可在LPR模式與固定利率中“二選一”，從簽訂貸款合同之日起就已確定，未來長期保持不變。

要注意的是，目前5年期LPR利率每月20日發(fā)布一次。這就意味著在不同月份買房，房貸利率可能會存在差別，在降息周期后買房房貸利率可能會相對較低。

八、個人房貸轉換LPR利率后什么時候生效？

今年轉換了LPR利率，會在2021年1月1日起效。雖然LPR利率每月更新，但是當年的房貸利率會在每年的1月1日進行重新定價。也就是說，每年需要還多少房貸，要看上一年12月的LPR 利率。不過每個銀行及具體合同的調(diào)整日期和頻率可能有所差異。

九、這個LPR對樓市有什么影響？

當然，基于樓市調(diào)控的需要，實體利率和樓市利率可能會被區(qū)別對待，可能會出現(xiàn)實體降息、樓市加息的可能，但這種加息是因時而定，不會長期維持。

對于房貸來說，選擇LPR模式，無疑是長期的理性選擇。

鴻興房源