鴻興房源

標(biāo)題: 到底買不買房？10年后你后悔已經(jīng)來(lái)不及 [打印本頁(yè)]

作者: 于飛 時(shí)間: 2017-12-12 18:38
標(biāo)題: 到底買不買房？10年后你后悔已經(jīng)來(lái)不及
樓市一直是人們熱衷討論的話題。那么，買房或者不買房，10年后財(cái)富差別有多大？看看下面這個(gè)小實(shí)驗(yàn)。

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第一種人：買房

　　假設(shè)在一個(gè)二、三線城市，房屋總價(jià)為50萬(wàn)的地方買房：首付20萬(wàn)公積金貸款30萬(wàn)20年計(jì)，月供1963元。10年后選擇一次性還款20萬(wàn)還清貸款，房子歸自己。

　　那么十年的月供總計(jì)為1963*12*10 ≈23.6萬(wàn)。

第二種人：租房

　　租這套房子的話：按國(guó)內(nèi)住宅3%的普遍回報(bào)率算，50萬(wàn)的房子月租為1250元。

　　由于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的1975年~2011年CPI匯總為6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增長(zhǎng)6%計(jì)算，10年房租為：

　　第1年房租：15000元

　　第2年房租：15900元

　　第3年房租：16854元

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　　第10年房租：25342元

　　則租房人：

　　A、10年房租總計(jì)：

　　15000+15900+16854+……+25342=197709≈20萬(wàn)；

　　B、省下首付20萬(wàn)，存銀行按年回報(bào)率5%(存款利率通常跑不贏CPI)算

　　20*1.05^10 ≈ 32.6萬(wàn)；

　　C、省下月供1963元存銀行按年回報(bào)率5%、且利滾利算，約31萬(wàn)；

　　D、省下的一次性還貸的錢為20萬(wàn)。

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現(xiàn)在有三個(gè)假設(shè)

　　假設(shè)1

　　未來(lái)10年房子增值速度和CPI一致，每年6%計(jì)算(非常理想化)，10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5萬(wàn)。

　　那么買房的人財(cái)富為89.5萬(wàn)。

　　租房的人財(cái)富為32.6萬(wàn)首付存款+31萬(wàn)月供存款+20萬(wàn)一次性還款的錢-20萬(wàn)房租=63萬(wàn)

　　假設(shè)2

　　未來(lái)10年房屋大幅增值4倍，房租市值為200萬(wàn)。

　　買房人財(cái)富是租房人的3倍有余。

　　假設(shè)3

　　未來(lái)10年房子漲幅低于(63/50)*100%=26%，平均年漲幅2.5%，或者下跌。

　　租房人勝出。

　　單從財(cái)富上計(jì)算，只要房子隨CPI增值，買房就是值得的。

　　可能有些人預(yù)期10年后房?jī)r(jià)還不如今天，或者漲幅低于26%，但因?yàn)橹袊?guó)人買房的傳統(tǒng)，為了成家、為了有家的安全感、穩(wěn)定感，依然會(huì)買房，不會(huì)在乎房?jī)r(jià)漲跌。

　　上面的假設(shè)與計(jì)算，僅供參考而已。現(xiàn)實(shí)中，誰(shuí)能預(yù)料房?jī)r(jià)的變化？每個(gè)人所生活的城市和潛力是不一樣的，或許，買不買房，每個(gè)人心里都有自己的答案。

漫畫版買房與租房的區(qū)別

花銷——

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為誰(shuí)打工——

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房?jī)r(jià)上漲——

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自由度——

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安全感——

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工作不爽——

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住的不爽——

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求偶成功率——

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在女方父母眼中——

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階段目標(biāo)——

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和另一半——

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投資回報(bào)——

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感情破裂——

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入住頭等大事——

(, 下載次數(shù): 10)

居住人員——

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空間格局——

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手續(xù)——

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公司考慮范圍——

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如果買房，房貸的還法你都清楚么？

　　現(xiàn)在有一種比較流行的說(shuō)法，說(shuō)銀行放貸要先收利息，月供前期還的都是利息，等利息都還完了再還本金。其實(shí)，這種說(shuō)法未必準(zhǔn)確。

　　銀行在為借款人計(jì)算房貸還款額的時(shí)候，一般是按月計(jì)息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。

　　目前，銀行的房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。等額本息，就是每個(gè)月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額里，本金部分始終保持不變，利息另算。

　　另外還有一種說(shuō)法，說(shuō)“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區(qū)。

　　假設(shè)借款人選擇“等額本金”還款方式，總借款100萬(wàn)元，分100個(gè)月平均還本金，則每月要還本金1萬(wàn)元。第1個(gè)月還：本金1萬(wàn)元加上100萬(wàn)元本金借1個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)；到了下個(gè)月，還本金還是1萬(wàn)元，再加上（100-1）=99萬(wàn)元本金借1個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)。顯然，下個(gè)月的利息少于本月（本金變少），所以總還款額也少于本月。這樣一來(lái)，以后每個(gè)月總還款金額越來(lái)越少，最后還清。

　　的確，在“等額本金”還款方式下，由于前期歸還的本金比較多，所以相對(duì)于“等額本息”還款方式而言，借款者支付的利息總額要少一些。不過(guò)采用這種方式是不是劃得來(lái)，卻需要好好分析。

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　　一旦選擇“等額本金”還款模式，由于借款人所借的本金數(shù)量相對(duì)于“等額本息”而言，本金會(huì)提前歸還。此時(shí)，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機(jī)會(huì)，能帶來(lái)超出支付銀行借款利息的回報(bào)，那就可以選擇“等額本息”方式，讓本金在手中多停留一會(huì)兒。
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