鴻興房源

標(biāo)題: 北京年初房貸利率調(diào)查：首套上浮0-10% 大行額度寬松 [打印本頁(yè)]

作者: 于飛 時(shí)間: 2018-1-14 14:58
標(biāo)題: 北京年初房貸利率調(diào)查：首套上浮0-10% 大行額度寬松
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者胡艷明位于金城建國(guó)5號(hào)的鏈家交易中心，除了工作人員，只有零星的幾個(gè)人影。眼看北京的房?jī)r(jià)仍在回落，一直在觀望的剛需購(gòu)房者們又在考慮“目前是不是最優(yōu)時(shí)間？”、“要不要趁機(jī)買(mǎi)入？”

房?jī)r(jià)之外，貸款利率同樣是購(gòu)房者們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

記者近日走訪北京市西城區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行的房貸利率不一，大型銀行利率整齊，額度也較為寬松。股份制銀行給出的利率各有高低，批貸速度不一。其中，華夏銀行最低，可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但是需繳納還款保證金。城商行中，北京銀行首套上浮10%，目前額度比較緊張。

銀行房貸眾生相

北京的房貸利率市場(chǎng)如何？近日，記者以購(gòu)房者的身份走訪了北京西城區(qū)的數(shù)十家銀行支行信貸部門(mén)，從個(gè)人貸款經(jīng)理的表述中，我們能夠獲得一些片段式信息。

房貸利率最低的是華夏銀行，華夏銀行某支行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示，華夏銀行首套最低可以平息，按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，但是需要繳納還款保證金。

對(duì)于繳納還款保證金的金額，該個(gè)貸經(jīng)理表示，具體看個(gè)人征信，“征信好的話少一點(diǎn)，最低是一年的還款額。批貸方面，符合資質(zhì)的話挺快的。但是隨時(shí)可能有排隊(duì)的情況，排隊(duì)情況看整體額度，我們行每個(gè)月都有計(jì)劃。有的銀行現(xiàn)在已經(jīng)停貸了?！?br />
民生銀行[股評(píng)]的房貸額度似乎也比較緊張，但是“對(duì)銀行有貢獻(xiàn)的話，可以往前排隊(duì)。”民生銀行某支行個(gè)貸經(jīng)理表示：首套上浮10%，二套上浮20%?！邦~度比較緊張，需要排隊(duì)，不能保證馬上放款。民生銀行目前仍沒(méi)有寬松。但是，購(gòu)房者如果能接受更高一點(diǎn)的利率，可以排隊(duì)更靠前一些?；蛘邔?duì)銀行有些貢獻(xiàn)，比如說(shuō)有些理財(cái)或者存款的情況，可能會(huì)往前排?！痹撔袀€(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者建議道。

北京銀行似乎情況也不是很樂(lè)觀。該行某支行人員稱(chēng)：北京銀行執(zhí)行首套上浮10%，二套上浮20%，也考慮個(gè)人資質(zhì)和征信情況。記者詢問(wèn)，是否銀行在月初會(huì)有當(dāng)月放款的額度，所以會(huì)相對(duì)輕松一點(diǎn)？該經(jīng)理回復(fù)，每家支行情況不一樣，所以不能以偏概全的來(lái)講。

國(guó)有銀行的房貸資金似乎更寬裕一些，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行[股評(píng)]、建設(shè)銀行和交通銀行的執(zhí)行利率標(biāo)注都是首套上浮5%，二套上浮20%。其中，中國(guó)銀行西城區(qū)某支行個(gè)人貸款經(jīng)理稱(chēng)，“現(xiàn)在業(yè)務(wù)挺好做的。如果資質(zhì)、征信沒(méi)問(wèn)題的話，兩三個(gè)工作日就可以批貸。但是如果有逾期行為，利率可能需要上浮。批貸方面，目前沒(méi)有排隊(duì)的現(xiàn)象，現(xiàn)簽的現(xiàn)解決?！?br />
建行某支行住房金融業(yè)務(wù)部員工對(duì)記者表示，建行三個(gè)工作日左右就可以放款。農(nóng)行西城區(qū)某支行個(gè)貸經(jīng)理稱(chēng)，批貸需要一到兩周的時(shí)間，還需要去現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。交行個(gè)貸專(zhuān)員表示，放款額度是動(dòng)態(tài)控制的，總行在每個(gè)月都會(huì)審核額度，一月一控制。符合條件的話，一周之內(nèi)可以放款。

招商銀行西城區(qū)某支行個(gè)貸經(jīng)理回復(fù)記者稱(chēng)，目前首套上浮5%，二套上浮20%。招行響應(yīng)國(guó)家調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)政策，嚴(yán)格按照央行規(guī)定的利率執(zhí)行?！澳甑讜r(shí)候的確會(huì)緊張，但是現(xiàn)在額度還不錯(cuò)，放款不是太大的問(wèn)題。目前的交易量遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有2017年上半年好，更沒(méi)有2016年好，目前市場(chǎng)比較平靜，交易冷清。但是目前整個(gè)市場(chǎng)上的政策、規(guī)定是一樣，各個(gè)銀行形勢(shì)都差不多。批貸也看個(gè)人的征信、資質(zhì)情況，條件符合的情況下，招商銀行大約一周就可以放款?！痹撔袀€(gè)貸經(jīng)理補(bǔ)充道。

浙商銀行某信貸經(jīng)理對(duì)記者表示，我們行目前首套房上調(diào)8%，二套房在10%-20%之間，視購(gòu)房者的個(gè)人資質(zhì)和征信情況而定，目前銀行額度方面沒(méi)有問(wèn)題，但是批貸速度方面情況不容樂(lè)觀。

融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2017年12月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.38%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.098倍，環(huán)比11月上升0.37%；同比去年12月首套房貸款平均利率4.45%，上升20.89%。2017年底銀行上浮房貸利率的勢(shì)頭放緩了一些，2018年1月份新的信貸額度調(diào)配下來(lái)，能暫時(shí)解決一部分排隊(duì)等候貸款的人的需求。

住房貸款成“優(yōu)等生”？

“現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)都在找錢(qián)?！币晃汇y行信貸業(yè)務(wù)人士對(duì)記者表示。年底錢(qián)緊，各家金融機(jī)構(gòu)都在尋找可靠的流動(dòng)資金。

2018年初與往年最大的不同是什么？“嚴(yán)監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)的作用?！痹撔刨J業(yè)務(wù)人士稱(chēng)，在一系列嚴(yán)監(jiān)管政策的規(guī)范下，來(lái)錢(qián)的業(yè)務(wù)都被卡死了，嚴(yán)監(jiān)管下負(fù)債端成本抬升推動(dòng)貸款利率繼續(xù)走高。

在一系列監(jiān)管政策影響下，銀行同業(yè)、通道、委外業(yè)務(wù)降速明顯。銀監(jiān)會(huì)近期公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月底，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債自2010年來(lái)首次收縮，其余額分別比年初減少2.8萬(wàn)億元和8306億元。2017前11個(gè)月，銀行理財(cái)產(chǎn)品增速有所放緩，其中同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬(wàn)億元，理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元。銀行委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過(guò)去的50%以上降到19%。

對(duì)于1月份的資金面，海通證券[股評(píng)]首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超認(rèn)為，1月份的資金面將會(huì)維持平衡，大行和小行、銀行和非銀之間流動(dòng)性分層局面或持續(xù)。姜超解釋道，央行臨時(shí)準(zhǔn)備金動(dòng)用安排有利于緩解大行和股份行春節(jié)前取現(xiàn)壓力，且資金成本低、無(wú)需質(zhì)押券、期限30天；《自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)管理辦法》有利于防范銀行（尤其是中小行）日間流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

但是銀行對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的額度似乎也沒(méi)那么緊張?！皩?duì)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房按揭貸款資產(chǎn)還是很不錯(cuò)的。無(wú)論是屬于對(duì)私業(yè)務(wù)的房貸、車(chē)貸，還是屬于對(duì)公業(yè)務(wù)中的企業(yè)貸款、經(jīng)營(yíng)貸、投資政府機(jī)構(gòu)等，這在資產(chǎn)負(fù)債表中，都是銀行持有的資產(chǎn)。資產(chǎn)投向哪里？目前一線二線城市房?jī)r(jià)相對(duì)平穩(wěn)，所以房貸資產(chǎn)在這些可選項(xiàng)里算是比較優(yōu)質(zhì)的。2018年如果不會(huì)有大的波動(dòng)的話，利率應(yīng)該會(huì)保持常態(tài)吧?！鄙鲜鲢y行信貸業(yè)務(wù)人士對(duì)記者解釋稱(chēng)。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也對(duì)記者表示了相似的看法：“銀行本身也要做業(yè)務(wù)，對(duì)整體來(lái)說(shuō)，按揭貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)還是比較優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。銀行本身也愿意去做?！?br />
嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)2018年房貸市場(chǎng)的行情比較樂(lè)觀，“在2017年曾經(jīng)有過(guò)一種說(shuō)法，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)降溫，銀行在2018年可能會(huì)有完成貸款的壓力。所以2018年初適當(dāng)放寬點(diǎn)額度，曾經(jīng)有部分貸款需求被抑制，銀行也愿意為購(gòu)房提供金融支持?！?br />
而對(duì)于2018年房地產(chǎn)和房貸利率的走勢(shì)，姜超的預(yù)測(cè)是，房地產(chǎn)弱勢(shì)難改。住建部定調(diào)2018年房地產(chǎn)實(shí)施差別化調(diào)控政策，滿足首套剛需、支持改善需求，在部分三四線和縣城繼續(xù)去庫(kù)存。

而2018年伊始，蘭州率先對(duì)限購(gòu)政策進(jìn)行調(diào)整，這是不是意味著地產(chǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)會(huì)繼續(xù)超預(yù)期？似乎情況不是這樣。姜超認(rèn)為，2018年與2017年地產(chǎn)市場(chǎng)最大區(qū)別在于利率水平，2017年初的全國(guó)首套房貸利率只有4.4%，而2018年初已經(jīng)接近5.4%。利率低房?jī)r(jià)漲的時(shí)候限購(gòu)也攔不住市場(chǎng)的熱情，而利率高房?jī)r(jià)不漲了，放開(kāi)限購(gòu)也未必有大用。主要地產(chǎn)商12月銷(xiāo)售的優(yōu)異表現(xiàn)來(lái)自于短期低基數(shù)，但到2018年低基數(shù)效應(yīng)全部消失，后面才是真正的考驗(yàn)。

嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為，貸款利率的影響可能要小于首付政策的影響，“從貸款利率有所上升相對(duì)來(lái)說(shuō)，影響還是比較小的，現(xiàn)在購(gòu)房利率仍然不高，有所抬升的影響沒(méi)有想象那么大。影響最大的還是首付政策?！?br />
“目前的市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)依然被壓抑，2017年‘認(rèn)房認(rèn)貸’的政策比較嚴(yán)厲，比如北京首套房首付比例35%，二套房的首付比例60%，嚴(yán)重影響成交量。另外，部分大城市周邊也在限售，比如河北的北三縣燕郊、廊坊、香河受到社保繳納政策影響，這些都會(huì)相應(yīng)影響購(gòu)房交易。2017年交易數(shù)據(jù)總體來(lái)說(shuō)，依然創(chuàng)新高。潛在的購(gòu)房需求比較強(qiáng)勁，我認(rèn)為需求量還是很大，受到政策調(diào)控的影響，有部分需求暫時(shí)還沒(méi)有入市，不排除在2018年重新入市。”嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)記者稱(chēng)。

央行房地產(chǎn)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年個(gè)人住房貸款余額21.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.2%，增速比上年末回落14.5個(gè)百分點(diǎn)。

在1月12日舉行的中國(guó)人民銀行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)上，央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)阮健弘表示，2017年中國(guó)人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，嚴(yán)格遵循“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，積極指導(dǎo)金融系統(tǒng)配合做好房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)工作，加強(qiáng)住房信貸管理，鞏固調(diào)控成果，推動(dòng)建立“租售并舉”的住房金融制度，促進(jìn)形成房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

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