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標題: 銀行資金進入股市？兩家銀行信貸資金入市被罰， [打印本頁]

作者: hxfy110 時間: 2019-3-8 02:31
標題: 銀行資金進入股市？兩家銀行信貸資金入市被罰，
A股數(shù)個交易日成交量破萬億，各類資金加速進場的同時，也有銀行信貸資金違規(guī)流入股市。

3月7日，兩家銀行因“信貸資金違規(guī)流入股市”被監(jiān)管部門公布了處罰決定，而這并不是今年以來首次因信貸資金入市受罰的銀行。

本輪牛市，還有多少銀行信貸資金在推波助瀾？

兩家銀行信貸資金入市被罰

臺州銀保監(jiān)局公布罰單，對2家銀行貸款用途管控不嚴的違規(guī)行為給予處罰。處罰顯示，路橋農(nóng)商銀行和寧波銀行臺州分行對貸款用途管控不嚴，導致信貸資金違規(guī)流入股市。上述違規(guī)行為違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，臺州銀保監(jiān)局決定，對路橋農(nóng)商銀行罰款人民幣30萬元，對寧波銀行臺州分行罰款人民幣25萬元。做出處罰決定的日期是2019年2月3日。

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此前，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行，也因信貸資金違規(guī)流入股市被罰。

不止小銀行建、農(nóng)、中等大行也同樣被罰過

股市大熱，銀行信貸資金流入股市的不止中小銀行，就連建行、農(nóng)行、中行這樣的大行，同樣因為信貸資金違規(guī)流入股市而被監(jiān)管處罰。

今年1月18日，中國銀行深圳市分行因個人消費貸款被挪用于股市，受到中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局的處罰。罰單顯示，該行因發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款，綜合性消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場，變相為地方政府委托代建提供融資且集團客戶未統(tǒng)一授信，個人消費貸款被挪用于股市，為借款人虛構(gòu)的并購交易提供并購貸款的違法違規(guī)事實，被監(jiān)管部門罰款人民幣210萬元。

根據(jù)監(jiān)管今年1月24日公布的處罰信息顯示，中國建設(shè)銀行金華分行因信貸資金違規(guī)流入股市；信貸資金挪用于購買理財產(chǎn)品；信貸資金挪用于股權(quán)投資的違法違規(guī)事實，受到監(jiān)管部門罰款70萬元的處罰。

稍早一些，中國農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行也因“信貸資金被挪用，違規(guī)流入股市”，被監(jiān)管部門罰款35萬元。

此外，還有信貸資金違規(guī)流入期貨市場的。銀保監(jiān)會官網(wǎng)1月24日披露，交通銀行嘉興分行因信貸資金流入期貨市場，被處罰30萬元。

另據(jù)新華社客戶端報道，原河南銀監(jiān)局去年2月9日開具的罰單顯示，某銀行鄭州花園路支行因“信貸資金違規(guī)流入股市”被罰款50萬元，相關(guān)負責人同樣被追責。原天津銀監(jiān)局也針對轄區(qū)內(nèi)銀行分支機構(gòu)“貸后管理失職，個人貸款被挪用于證券市場”的違規(guī)行為開出罰單，罰款金額為30萬元。

信貸資金禁入股市監(jiān)管早有明文規(guī)定

對于銀行信貸資金而言，股市可以說是禁區(qū)。

2015年1月6日，為了抑制股市過熱，證監(jiān)會發(fā)出通知，嚴查銀行信貸資金和理財資金進股市。其實，早在2006年，原銀監(jiān)會就曾發(fā)文，嚴格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，除嚴控銀行貸款流向股市外，通知還強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷加強對證券公司融資的風險管理，提高風險預警能力，加大資產(chǎn)保全力度，有效建立銀行與證券市場之間的“防火墻”。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強信貸管理的通知》第一條規(guī)定，“要深入細致地做好貸后檢查，堅決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場、房地產(chǎn)市場等領(lǐng)域”。

《關(guān)于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務往來相關(guān)風險的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕97號）第三條明確規(guī)定，“嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股：嚴格禁止任何企業(yè)和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)要采取及時、必要的措施立即收回貸款。

同時，由于信貸資金進入股市嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，違規(guī)銀行業(yè)金融機構(gòu)將被責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：

銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

這一輪牛市，多家銀行因為信貸資金違規(guī)流入受到處罰。股市行情越好，投資者入市的熱情越高，也許后面還有更多的處罰案例會浮出水面。投資者用信貸資金炒股，實際上就是在加杠桿，而且很可能是在已經(jīng)融資融券的基礎(chǔ)上，再用銀行資金加杠桿。

一位銀行業(yè)政策研究人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，之前個人消費貸款對于資金用途就有嚴格限制，對于流入房地產(chǎn)、股市都有嚴格管控。近期，年后股市行情比較好，所以部分銀行也加大了個人消費貸款的推廣力度，一些人也有需求借錢炒股，實際上就是銀行資金變向流入股市，所以監(jiān)管加強了對資金流向的管控。

2015年6月12日開始的那場股災還歷歷在目，如今，股民們期望的是一場溫和而長久的牛市。銀行信貸資金應當遠離股市，多支持中小企業(yè)、民營企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展，緩解它們?nèi)谫Y難融資貴。

看看這些案例：利用銀行資金炒股損失慘重!

案例1

身兼北京、泉州兩家公司總經(jīng)理一職的莊大川與原中國銀河證券廈門虎園路營業(yè)部總經(jīng)理黃樂勤相互勾結(jié)，以“委托購買國債”的方式，騙取遼寧省葫蘆島市商業(yè)銀行和鐵嶺市城市信用社8億元資金，后轉(zhuǎn)出用于炒股、炒期貨等，造成4.5億元巨額損失。

2000年12月，莊大川向葫蘆島市商業(yè)銀行下屬的工商城市信用社主任賈洪舟建議，到北京海通證券公司購買國債，年利率為8%，遠遠高于正常國債利率2.6%。2000年12月12日，葫蘆島市商業(yè)銀行工商城市信用社在北京海通證券公司投入3000萬元，經(jīng)營“一比一”資金配比模式的國債項目。因該證券公司能夠確保資金安全，葫蘆島市商業(yè)銀行工商城市信用社得以順利收回本金，并獲得8%的高額利息。此后，莊大川所介紹的此種國債項目亦使葫蘆島市商業(yè)銀行下屬的其他信用社獲得高額回報，因此取得了該銀行的信任。

銀行資金借國債買賣違規(guī)進入股市，可獲得更高的回報。為達到將葫蘆島市商業(yè)銀行的資金用于其個人炒股等目的，莊大川開始著手實施詐騙。

一場銀行資金違規(guī)委托理財?shù)拇蟀敢跃尢澥請?。法院認定，兩人的詐騙行為使葫蘆島商業(yè)銀行損失人民幣2.89381億元，鐵嶺市城市信用社損失人民幣1.6135億元，共計損失人民幣4.50731億元。

這樁詐騙案在一審、二審以及再審一審和二審，歷時10年之后，遼寧省高級人民法院于2017上對此案做出再審終審裁定，維持再審一審判決，以詐騙罪判處莊大川無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣8億元；以詐騙罪判處黃樂勤有期徒刑7年6個月，并處罰金人民幣500萬元。

案例2

今年2月14日，裁判文書網(wǎng)發(fā)布了一則判決，一名建行前員工通過挪用客戶資金、非法吸收存款，用于炒股巨虧近800萬。

李某原為中國建設(shè)銀行常福新城支行原客戶經(jīng)理，自2013年以來，利用職務之便，挪用客戶資金，并非法吸收公眾存款，再轉(zhuǎn)至由李某控制的吳某建行賬戶及股票賬戶中炒股牟利：

李某利用職務之便，挪用桂某、代某、羅某1賬戶的資金共計698.32萬元，其中，至少660萬用于炒股。

李某為彌補炒股虧損，非法吸收存款329萬元，全部用于炒股。

李某明知自己因炒股產(chǎn)生巨額虧損已無償付能力，為歸還客戶的挪用虧空，分別以幫忙他人炒股營利及以其岳母做工程需要資金為由，騙取他人133萬元。

經(jīng)武漢市人民檢察院司法鑒定中心鑒定，李某用于炒股的三個股票賬戶交易凈損失共計人民幣775.575667萬元。

匪夷所思的是，在該支行行長王某3、副行長陳某1得知李某挪用客戶款項后，副行長陳某1為減輕事情的影響，陳某1向兩位企業(yè)老板借款230萬元先歸還客戶賬戶被挪用的款項，王某3表示同意并向建行蔡甸支行紀委書記朱某作了匯報。

被告人李某犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣十萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個月，并處罰金人民幣五萬元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金人民幣十五萬元。

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