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“房地產(chǎn)的核心問(wèn)題就是泡沫比較大，很多人買(mǎi)房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的?！?3月2日，國(guó)務(wù)院新聞辦召開(kāi)了推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清回應(yīng)了房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、輸入性通貨膨脹、不良貸款、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策等多個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。
房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速
郭樹(shù)清指出，房地產(chǎn)的問(wèn)題應(yīng)該說(shuō)現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強(qiáng)。很多人買(mǎi)房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險(xiǎn)的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來(lái)這個(gè)市場(chǎng)要是下來(lái)的話(huà)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就會(huì)有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
據(jù)郭樹(shù)清介紹，房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速。這個(gè)成績(jī)來(lái)之不易，相信房地產(chǎn)問(wèn)題可以逐步緩解。此前，郭樹(shù)清曾表示，房地產(chǎn)已經(jīng)成為我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀牛”。
目前來(lái)看，對(duì)比西方的主要經(jīng)濟(jì)體，疫情對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響已經(jīng)在逐漸消退，2021年可以預(yù)期的中國(guó)經(jīng)濟(jì)將迎來(lái)復(fù)蘇，監(jiān)管當(dāng)局所制定的特殊時(shí)期貨幣政策也在逐步退出，回歸正?；?，那么中外的政策步調(diào)差異是否會(huì)對(duì)中國(guó)的政策和市場(chǎng)產(chǎn)生影響？境外資本流入和資產(chǎn)泡沫是否會(huì)導(dǎo)致輸入性的通貨膨脹？郭樹(shù)清表示，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家、疫情嚴(yán)重的國(guó)家和一些發(fā)展中國(guó)家，都采取了積極的財(cái)政政策和極度寬松的貨幣政策，因?yàn)橐呀?jīng)濟(jì)穩(wěn)下來(lái)，宏觀政策必須采取這些措施。但是他們應(yīng)在政策的力度上、后果上考慮得更多。
郭樹(shù)清表示，這一系列的宏觀政策組合的副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。一是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。金融市場(chǎng)應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題，遲早會(huì)被迫調(diào)整。
二是流動(dòng)性增加以后，由于經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度全球化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)密切相連，加上中國(guó)的資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，外國(guó)資本流入增加是必然的。
但是他也強(qiáng)調(diào)，目前外資流入中國(guó)市場(chǎng)規(guī)模和速度還是在可控范圍內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動(dòng)，越來(lái)越開(kāi)放。另一方面又不能造成國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)太大的波動(dòng)。
2021年需要處置的不良貸款或會(huì)增長(zhǎng)
值得注意的是，去年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)的力度空前，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元?？偭繛闅v年來(lái)最高，截至去年年末，不良貸款余額為3.5萬(wàn)億元，不良貸款率為1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
郭樹(shù)清表態(tài)稱(chēng)，2021年將保持不良資產(chǎn)的處置力度不減，但是現(xiàn)在沒(méi)有劃定一個(gè)明確指標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)還在和各家銀行溝通，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)。
另外，在談及金融機(jī)構(gòu)1.5萬(wàn)億元讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策是否能延續(xù)至今年時(shí)，郭樹(shù)清表示很多政策肯定還會(huì)延續(xù)下去。
實(shí)際上，1.5萬(wàn)億元的讓利計(jì)劃主要包括三個(gè)部分，第一是通過(guò)利率的下行，包括貸款利率、債券利率的下行等；第二是央行創(chuàng)設(shè)的兩項(xiàng)直達(dá)的貨幣政策工具，以及延期還款付息政策工具；第三則是通過(guò)銀行減少收費(fèi)。
郭樹(shù)清表示讓利計(jì)劃中占較多的是貸款利率，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場(chǎng)利率在回升，估計(jì)貸款利率也會(huì)有回升，總的來(lái)說(shuō)利率水平還是比較低。“在收費(fèi)方面不會(huì)有太大的變化，降低的費(fèi)一般不會(huì)恢復(fù)，我們將通過(guò)支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)?！惫鶚?shù)清說(shuō)。
去年新增制造業(yè)貸款超過(guò)前五年總和
發(fā)布會(huì)上，郭樹(shù)清在還分享了幾組去年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行的數(shù)據(jù)：全年新增制造業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元，超過(guò)前5年總和；新增民營(yíng)企業(yè)貸款5.7萬(wàn)億元，比上年多增1.5萬(wàn)億元；健康保險(xiǎn)賠付支出2921億元，同比增長(zhǎng)24.2%，累積了1.57萬(wàn)億元長(zhǎng)期健康保障風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中取得決定性成就，一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。
二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和。
三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬(wàn)億元。
四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。
五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對(duì)及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。
六是房地產(chǎn)金融化、泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速。
七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。
八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬(wàn)家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬(wàn)億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。
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