央行宣布房貸基準(zhǔn)利率下調(diào)5個基點，5年期下調(diào)至4.8%

小產(chǎn)權(quán)資訊 · 發(fā)表于 2019-11-20 14:31:48

最新剛剛，央行宣布房貸基準(zhǔn)利率下調(diào)5個基點，5年期下調(diào)至4.8%

今天上午，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2019年11月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

央行宣布房貸基準(zhǔn)利率下調(diào)

相比上月，利率都下調(diào)了5個基點，即0.05%。這是8月20日以來，房貸利率首次下調(diào)。

房貸新政后LPR報價利率一覽

如果從下調(diào)幅度來看，這次降息對月供金額的影響幾乎可以忽略不計。

然而從政策趨勢來看，意義則遠(yuǎn)大于下調(diào)幅度。

01：降息真正的影響

今年10月8日，央行新政正式執(zhí)行。

按照新規(guī)，房貸利率以5年期LPR（每個月更新一次）為參考標(biāo)準(zhǔn)，各城市各銀行根據(jù)情況進(jìn)行加點。

簡單來說，每個月更新的LPR是各城市各銀行房貸利率的“底線”，降息則意味著“底線”下調(diào)了。

以100萬貸款總額、貸款年限30年、等額本息計算，下調(diào)后月供減少了30元，一頓快餐的價格~

對于購房者來說，實在是杯水車薪。

而且就廣東大部分城市來看，加點都是普遍現(xiàn)象，即在LPR利率上再上浮，所以從月供來看，其實影響甚微。

南方樓事10月8日統(tǒng)計的灣區(qū)各城房貸利率，普遍都存在加點

這次下調(diào)更多是釋放了一個“友好的信號”。

就深圳而言，近期有媒體報道已有多家銀行下調(diào)二套房貸款利率。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院報道：首套房方面，有8家銀行上調(diào)了首套房房貸利率水平，4家將實際利率調(diào)整到5.39%/5.40%,相當(dāng)于相應(yīng)期限LPR加點54/55個BP，甚至有一家外資銀行首套房貸款利率執(zhí)行5.85%，而在10月份，深圳除個別銀行外，首套房大都執(zhí)行5.145%/5.15%的貸款利率。不過，11月份主要國有大型銀行和城商行基本保持穩(wěn)定。

二套房方面，10月8日LPR房貸新政正式實施后，除了極個別銀行外，深圳地區(qū)其他銀行全部將二套房貸款利率調(diào)整至5.45%（即新政規(guī)定的二套房貸款利率下限水平），而到了11月份，7家銀行又下調(diào)了二套房貸款利率。其中，6家調(diào)整回了9月份5.39%的水平，且不乏主流銀行的身影。

利率下調(diào)早有趨勢。前不久下調(diào)的MLF利率，其實就是18家銀行貸款利率報價最重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。

央行11月18日發(fā)布的公告顯示，當(dāng)日開展1800億元逆回購操作，期限為7天，中標(biāo)利率為2.5%，較此前下調(diào)5個基點。

此前1年期MLF利率下調(diào)是2016年6月以來首次，此次7天期央行逆回購利率下調(diào)則是2015年10月以來首次。

5年期LPR的降低，代表了房貸利率的下調(diào)也將成為趨勢，這僅僅是開始。

02：專家解讀

最后，南方樓事整理了業(yè)內(nèi)專家的解讀，供大家參考。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉
樓市政策出現(xiàn)寬松趨勢，后續(xù)繼續(xù)降息可以期待
最近樓市的政策已經(jīng)出現(xiàn)了寬松趨勢：11月中旬部分城市房地產(chǎn)政策↓

從央行到地方都發(fā)布了部分與樓市相關(guān)的政策，其中央行繼續(xù)明確不短期刺激房地產(chǎn)，深圳調(diào)整了普通住宅標(biāo)準(zhǔn)，另外部分城市的公積金政策有所寬松。

① LPR降低的主要目的是未來引導(dǎo)實體經(jīng)濟(jì)利率降低，降低資金成本，并不是為了刺激樓市，所以在LPR政策出臺之初就針對樓市制定了專門的政策，要求首套不得低于LPR，二套房也不得低于LPR+60個基點。

因為一般5年以上貸款大部分是房貸，所以本次降息出現(xiàn)5年期降低，對于房貸影響巨大。因為LPR的報價是月度，后續(xù)繼續(xù)降息可以期待。

②第四次的報價，降息周期開啟！

但全社會的資金成本降低下，房貸利率上行的可能性就不存在了，而且針對優(yōu)質(zhì)區(qū)域、優(yōu)質(zhì)貸款者，不排除后續(xù)房貸利率的繼續(xù)輕微下調(diào)。

但因為各種政策約束，預(yù)計下調(diào)的空間也有限，保持平穩(wěn)將是主流。

③目前各地房貸額度基本平穩(wěn)，出現(xiàn)明顯波動的不多，大部分銀行依然正常放款，利率微調(diào)很少。

從全國主要的一二線城市看，目前利率水平相比2019年2季度有輕微波動，但80%以上城市依然是依然維持在過去2年的最低利率。

2020年6月以后，降息空間會更大

1. 5個基點的降息，幅度非常小。它相當(dāng)于把央行1次標(biāo)準(zhǔn)降息（每次25個基點）分拆為5次，帶有安撫性質(zhì)。

但能給房貸基準(zhǔn)利率降息，仍然意義重大，它意味著：高層不希望看到樓市偏冷。

給樓市降息有兩種方式：一種是隱性降息，讓各地央行和政府去辦，做而不說；第二種就是目前采取的，雖然降息幅度很小，但政策意義很大，這相當(dāng)于“敲鑼打鼓式”的降息。

2. 對于“有顯著人口增量的高級別城市”的剛需購房者來說，你該買房了，這個信號足夠強(qiáng)。雖然現(xiàn)在買不一定買在最低點，但買了比不買風(fēng)險要小。

3. 由于CPI仍然在高位，而且可能繼續(xù)走高，所以央行目前降息仍然是克制的。

到了2020年6月以后，降息空間會更大。2020年央行可能會累計降息25到50個基點，而且還會繼續(xù)降準(zhǔn)。

此外，地方債、國債的發(fā)行力度會增加，赤字率會達(dá)到或者輕微超過3%。而這一切，都是為了支撐經(jīng)濟(jì)增長，保就業(yè)。

4. 今天給房貸基準(zhǔn)利率的5個點降息，是樓市的較大利好，傳遞了很強(qiáng)的政策信號。

至于存量房貸如何享受降息，央行會在20天里出臺政策，大概率是從2020年1月1日起，參照12月20日的報價利率執(zhí)行未來一年的利率。

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