房貸利率持續(xù)上漲19個月銀行為何欲降還休？

小產(chǎn)權資訊 · 發(fā)表于 2018-8-17 09:51:24

■華夏時報（chinatimes.net.cn）記者肖君秀深圳報道

按揭買房的人壓力越來越大，房貸利率逐月一路向上攀升。

融360數(shù)據(jù)顯示，2018年7月，全國首套房貸款平均利率為5.67%，同比上升13.63%，為2017年1月以來連續(xù)19個月上漲。以買房的人首套房貸100萬元、30年期為例，總利息要多付15萬元左右。

升升不息的房貸利率何時會下降？近日一則消息在全國掀起大波浪，即工行、農(nóng)行上海分行將首套房利率從基準利率9.5折調(diào)降至9折，然而次日農(nóng)行、工行雙雙否認房貸利率下降，這也破滅了買房者“調(diào)降利率、供樓減負”的盼望。

“商業(yè)銀行應該審慎經(jīng)營個人住房貸款業(yè)務，不向市場發(fā)出錯誤信號?！?月16日，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對《華夏時報》記者稱，這是銀行防控自身經(jīng)營風險的需要，也有利于穩(wěn)定家庭部門杠桿、抑制房地產(chǎn)市場泡沫。

寬松與房價交鋒

一面是流動性的“海水”，一面是房地產(chǎn)高燒不退的“火焰”。房貸利率高位何去何從？

從銀行資金面來看，銀行不再為流動性發(fā)愁，最近加大信貸投放。某股份制銀行深圳分行零售負責人稱，“當前流動性較為寬松之下，一些城市具備降低房貸利率的空間。”

8月13日，央行發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示， 7月新增貸款1.45萬億，與2017年8225億同比大幅多增，與6月信貸大月1.84萬億相比下降也并不太多。天風證券銀行業(yè)首席分析師廖志明說，這佐證了信貸政策有較大的調(diào)整，在內(nèi)有經(jīng)濟下行壓力，外有貿(mào)易摩擦的背景下，監(jiān)管及時調(diào)整政策，引導銀行加大信貸投放，為信貸放量之主因。

現(xiàn)在的形勢是，內(nèi)需不足，外部形勢嚴峻，市場流動性邊際有所放松，銀行的流動性相對充裕。如此背景下，銀行正在加大力度放貸款，這兩個月明顯放量，表外融資收縮正在以表內(nèi)信貸去填補。而房貸利率作為銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行調(diào)降利率搶占規(guī)模的想法不禁蠢蠢欲動。上半年商業(yè)銀行不良貸款率1.86%，但是個人住房貸款不良率一直保持低位，截至今年一季度末，居民住房貸款不良率僅為0.29%。

事實上，住房貸款堪稱銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行最喜歡的就是這類低風險業(yè)務領域了。然而工行、農(nóng)行上海分行首套房貸利率下調(diào)胎死腹中，根本無法執(zhí)行，這背后的原因是房地產(chǎn)政策調(diào)控的大方向，銀行必需遵循一致。

7月31日，中共中央政治局召開會議對下半年經(jīng)濟工作部署了六大主要任務，其中之一是下決心解決好房地產(chǎn)市場問題，強調(diào)“堅決遏制房價上漲”。

為什么要堅決遏制房價上漲？董希淼表示，我國貨幣政策邊際放松，銀行間流動性趨于充裕，市場預期將引起新一輪房價上漲。此次會議給出了明確信號，措辭方面刪掉了此前的“過快”，凸顯了中央解決房地產(chǎn)市場問題的決心，下一步房地產(chǎn)調(diào)控可能將進一步加碼。

房地產(chǎn)交易今年格外火熱，房價一邊調(diào)控一邊上漲。8月15日，國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，7月全國房價仍然普遍上漲，在70個大中城市中，只有3個的新建商品住宅銷售價格指數(shù)是環(huán)比下降的，而環(huán)比上漲的個數(shù)是65個。在15個熱點城市中，僅有2個的新房價格是環(huán)比下降的，而上漲的有11個。前期多城出現(xiàn)排長隊購買新房的壯觀景象，無論數(shù)字還是現(xiàn)場搶房，都說明房地產(chǎn)進入了發(fā)燒狀態(tài)。

“銀行對住房信貸政策的調(diào)整和實施更加審慎，應該根據(jù)區(qū)域、需求不同進行差別化對待，從而服從房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的總體要求?！倍ｍ嫡J為，家庭杠桿率這兩年增長太快，風險不可小覷，這個時候調(diào)降房貸利率要格外審慎。

降利率時點未到

銀行信貸寬松，這一次引導方向主要是基建、小微企業(yè)、三農(nóng)、綠色信貸等實體領域，絕非房地產(chǎn)市場。

央行近日發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示，7月新增貸款1.45萬億，同比2017年同期8225億大幅增加，信貸政策明顯轉向寬松。

其中基建貸款開始發(fā)力，7月新增基礎設施行業(yè)貸款1724億元，較6月多增469億元。同時票據(jù)融資新增2388億與非銀同業(yè)貸款新增1582億，基建等實體融資都在大為改善。

“預計基建為下半年信貸投放重點方向，支撐企業(yè)貸款數(shù)據(jù)走強?！绷沃久髡J為，內(nèi)有經(jīng)濟下行壓力，外有貿(mào)易摩擦的背景下，監(jiān)管及時調(diào)整政策，引導銀行加大信貸投放，為信貸放量之主因。

房地產(chǎn)政策不但不寬松，仍需要進一步嚴控，嚴控當中房貸利率也不會輕易放松。

8月15日，國務院新聞辦舉行吹風會，國家發(fā)展改革委秘書長、國民經(jīng)濟綜合司司長、新聞發(fā)言人叢亮答記者問時稱，下決心解決好房地產(chǎn)的問題，要堅持因城施策，促進供求平衡，合理引導預期，整治市場秩序，堅決遏制房價上漲，加快建立促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機制。

銀行房貸利率欲降未降，表態(tài)也相當堅決。工行上海市分行相關負責人表示，工行一貫堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，認真執(zhí)行個人住房貸款差別化信貸政策，目前未對個人住房貸款利率政策進行調(diào)整。

農(nóng)行上海市分行表示，嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策，未對個人住房貸款利率政策進行下調(diào)。農(nóng)行上海市分行將繼續(xù)支持購房剛性需求，按借款人風險情況審慎定價，加強貸款審核，嚴控信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，堅決遏制房價上漲，確保房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策落實到位。

銀行房貸利率想降而不能降，未來又如何呢？董希淼認為，未來房貸利率會趨于平穩(wěn)水平，不會很快上漲，也不會很快下降。即便上漲，幅度也會放緩。

中國(深圳)綜合開發(fā)研究院旅游與地產(chǎn)研究中心主任宋丁則認為，房地產(chǎn)調(diào)控政策這兩年“打左方向、向右走”，遏制房價上漲是表面的，堅決遏制暴跌才是本質(zhì)；中央政府會以“看不見的手”促使房地產(chǎn)價格平穩(wěn)“軟著陸”；在當下高首付的前提下，個人承擔風險高于銀行金融機構承擔風險。

上述股份制銀行深圳分行零售負責人則分析認為，當房地產(chǎn)壓力加大，房價有明顯下降壓力之時，銀行房貸利率才會調(diào)整，而這還需要對下半年房地產(chǎn)交易數(shù)據(jù)進一步觀察與確認。

責任編輯：吳麗華主編：冉學東

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