近日,“工資貸”業(yè)務(wù)上線中國農(nóng)業(yè)銀行珠海分行(以下簡稱“珠海農(nóng)行”),為在該行代發(fā)員工工資的小微企業(yè)發(fā)放信貸福利。符合條件的小微企業(yè)無需抵押擔(dān)保,只需核定歷史代發(fā)工資記錄,即可獲得最高達(dá)200萬元的流動資金貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營。
“工資貸”是珠海農(nóng)行首創(chuàng)的金融產(chǎn)品,無抵押、利率低、辦理快、手續(xù)簡單是其主要特色。自今年7月推出以來,已覆蓋全省多地分行,貸款金額近3000萬元。獲得這筆信用貸款后,企業(yè)在有效期內(nèi)可循環(huán)使用,按月還息、到期一次性還本,以求最大限度滿足企業(yè)經(jīng)營用款需求?!巴瞥鲞@一新產(chǎn)品的出發(fā)點在于更好地服務(wù)小微企業(yè),做好普惠金融!”珠海農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
無抵押 企業(yè)憑工資流水貸款“華姐,你的貸款批下來了,200萬元額度,可以隨時申請支取使用?!比涨?,得知珠海天坂公司“工資貸”獲批后,農(nóng)行金灣支行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張弘第一時間給該公司負(fù)責(zé)人楊桂華打電話告知這個好消息。這也是珠海市農(nóng)行系統(tǒng)發(fā)放的首筆工資貸。
能飲“頭啖湯”,楊桂華深感意外。2004年,她與日籍丈夫天坂滋攜手在金灣三灶鎮(zhèn)注冊成立天坂公司,主營五金配件的生產(chǎn)、加工和銷售業(yè)務(wù)。隨著傳統(tǒng)制造業(yè)競爭日趨白熱化,公司生產(chǎn)線的改造升級迫在眉睫,擴(kuò)大生產(chǎn)也需要更多流動資金。
“之前想過貸款,但我們的廠房是租用的,沒有產(chǎn)權(quán)物可做抵押,不符合貸款條件?!睏罟鹑A說,“工資貸”的出現(xiàn)恰好解了公司的燃眉之急。9月初,她到農(nóng)行金灣支行辦理業(yè)務(wù)時,網(wǎng)點工作人員了解到天坂公司的融資需求,便向其建議申請“工資貸”。沒有繁瑣的抵押擔(dān)保手續(xù),從交齊資料到放款只用了5個工作日,楊桂華就成為該產(chǎn)品第一個“嘗鮮”的客戶。
長期以來,缺乏抵質(zhì)押物是不少小微企業(yè)的融資“痛點”。為破解難題,各地均有嘗試,“工資貸”就是農(nóng)行系列信貸產(chǎn)品的又一新成員。對于在珠海申請“工資貸”的企業(yè)而言,憑借過去一年的工資發(fā)放記錄即可申請貸款。上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為,此舉“尤其為那些沒有太多固定資產(chǎn)、資金都投入發(fā)展運營的小微企業(yè)減輕了負(fù)擔(dān)。”
低成本 化解小微企業(yè)融資難題
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍,在國家對小微企業(yè)的大力扶持下,小微企業(yè)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式層出不窮,金融需求規(guī)模日益龐大。然而,相比大中型企業(yè),小微企業(yè)的融資需求往往“短、小、頻、急”,如何快速獲得融資,成為擺在這類企業(yè)面前的現(xiàn)實難題?!肮べY貸”信用貸款產(chǎn)品的推出,正是珠海農(nóng)行助力小微企業(yè)融資的創(chuàng)新舉措之一。
楊桂華告訴記者,今年公司有兩個重點投資項目,資金需求就達(dá)到180萬元左右,短時間內(nèi)去哪里找這筆錢?所幸,了解到其資金需求并核查辦理條件后,支行工作人員認(rèn)為該公司滿足“工資貸”最高貸款額度的發(fā)放要求,很快便決定放款200萬元,足以填補(bǔ)其龐大的資金缺口。
信用貸款額度怎樣核定?據(jù)悉,“工資貸”是按照企業(yè)代發(fā)工資情況放大數(shù)倍來核定信用貸款額度?!疤燠喙驹诮馂辰?jīng)營十多年來,包括工資發(fā)放在內(nèi)的所有往來賬目均在農(nóng)行金灣支行辦理,信用良好,我們認(rèn)為它具備相應(yīng)的貸款償還能力。”張弘說。
除了貸款額度外,利率和手續(xù)費也是小微企業(yè)融資的重要考量因素。記者了解到,珠海農(nóng)行為楊桂華發(fā)放的首筆“工資貸”利率低,且不收取其他手續(xù)費。楊桂華說:“對比發(fā)現(xiàn)農(nóng)行這個產(chǎn)品確實更劃算。”
高效率 大數(shù)據(jù)支撐服務(wù)實體“工資貸”之所以便捷,有賴于大數(shù)據(jù)支撐的信用評級和風(fēng)險控制體系?!霸谖倚匈Y金交易系統(tǒng)上,企業(yè)每個月工資發(fā)放多少筆、是否定期發(fā),都有詳細(xì)數(shù)據(jù)?!?br />
對于銀行來說,通過科技手段優(yōu)化作業(yè)流程,調(diào)查和簽約時間大幅縮減,網(wǎng)點工作壓力大為減輕;對于小微企業(yè)來說,業(yè)務(wù)辦理時間縮短帶來的則是體驗的升級。只用了5個工作日就拿到貸款的楊桂華感概地說:“‘工資貸’不僅利率低,辦得還快,體驗滿分!”
值得一提的是,“工資貸”作為短期流動資金,主要服務(wù)于企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營,如發(fā)放工資、繳納水電費、支付貨款等。珠海農(nóng)行會向小微企業(yè)闡明其用途,追蹤款項使用,真正服務(wù)于有發(fā)展需求的小微企業(yè),服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),嚴(yán)格防控風(fēng)險。
“‘工資貸’這樣的金融業(yè)務(wù),既有利于小微企業(yè)發(fā)展壯大,又可加深客戶與銀行之間的聯(lián)系。”珠海農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)化信貸是我們今后的工作重心之一,希望通過更多金融創(chuàng)新,實現(xiàn)銀行與小微企業(yè)的‘雙贏’
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2018-10-16 10:42:07發(fā)布