近日，“工資貸”業(yè)務(wù)上線中國農(nóng)業(yè)銀行珠海分行（以下簡稱“珠海農(nóng)行”），為在該行代發(fā)員工工資的小微企業(yè)發(fā)放信貸福利。符合條件的小微企業(yè)無需抵押擔(dān)保，只需核定歷史代發(fā)工資記錄，即可獲得最高達(dá)200萬元的流動資金貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營。
“工資貸”是珠海農(nóng)行首創(chuàng)的金融產(chǎn)品，無抵押、利率低、辦理快、手續(xù)簡單是其主要特色。自今年7月推出以來，已覆蓋全省多地分行，貸款金額近3000萬元。獲得這筆信用貸款后，企業(yè)在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，按月還息、到期一次性還本，以求最大限度滿足企業(yè)經(jīng)營用款需求?！巴瞥鲞@一新產(chǎn)品的出發(fā)點在于更好地服務(wù)小微企業(yè)，做好普惠金融！”珠海農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
無抵押 企業(yè)憑工資流水貸款“華姐，你的貸款批下來了，200萬元額度，可以隨時申請支取使用?！比涨?，得知珠海天坂公司“工資貸”獲批后，農(nóng)行金灣支行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張弘第一時間給該公司負(fù)責(zé)人楊桂華打電話告知這個好消息。這也是珠海市農(nóng)行系統(tǒng)發(fā)放的首筆工資貸。
能飲“頭啖湯”，楊桂華深感意外。2004年，她與日籍丈夫天坂滋攜手在金灣三灶鎮(zhèn)注冊成立天坂公司，主營五金配件的生產(chǎn)、加工和銷售業(yè)務(wù)。隨著傳統(tǒng)制造業(yè)競爭日趨白熱化，公司生產(chǎn)線的改造升級迫在眉睫，擴(kuò)大生產(chǎn)也需要更多流動資金。
“之前想過貸款，但我們的廠房是租用的，沒有產(chǎn)權(quán)物可做抵押，不符合貸款條件?！睏罟鹑A說，“工資貸”的出現(xiàn)恰好解了公司的燃眉之急。9月初，她到農(nóng)行金灣支行辦理業(yè)務(wù)時，網(wǎng)點工作人員了解到天坂公司的融資需求，便向其建議申請“工資貸”。沒有繁瑣的抵押擔(dān)保手續(xù)，從交齊資料到放款只用了5個工作日，楊桂華就成為該產(chǎn)品第一個“嘗鮮”的客戶。
長期以來，缺乏抵質(zhì)押物是不少小微企業(yè)的融資“痛點”。為破解難題，各地均有嘗試，“工資貸”就是農(nóng)行系列信貸產(chǎn)品的又一新成員。對于在珠海申請“工資貸”的企業(yè)而言，憑借過去一年的工資發(fā)放記錄即可申請貸款。上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，此舉“尤其為那些沒有太多固定資產(chǎn)、資金都投入發(fā)展運營的小微企業(yè)減輕了負(fù)擔(dān)。”
低成本 化解小微企業(yè)融資難題
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，在國家對小微企業(yè)的大力扶持下，小微企業(yè)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式層出不窮，金融需求規(guī)模日益龐大。然而，相比大中型企業(yè)，小微企業(yè)的融資需求往往“短、小、頻、急”，如何快速獲得融資，成為擺在這類企業(yè)面前的現(xiàn)實難題?！肮べY貸”信用貸款產(chǎn)品的推出，正是珠海農(nóng)行助力小微企業(yè)融資的創(chuàng)新舉措之一。
楊桂華告訴記者，今年公司有兩個重點投資項目，資金需求就達(dá)到180萬元左右，短時間內(nèi)去哪里找這筆錢？所幸，了解到其資金需求并核查辦理條件后，支行工作人員認(rèn)為該公司滿足“工資貸”最高貸款額度的發(fā)放要求，很快便決定放款200萬元，足以填補(bǔ)其龐大的資金缺口。
信用貸款額度怎樣核定？據(jù)悉，“工資貸”是按照企業(yè)代發(fā)工資情況放大數(shù)倍來核定信用貸款額度?！疤燠喙驹诮馂辰?jīng)營十多年來，包括工資發(fā)放在內(nèi)的所有往來賬目均在農(nóng)行金灣支行辦理，信用良好，我們認(rèn)為它具備相應(yīng)的貸款償還能力。”張弘說。
除了貸款額度外，利率和手續(xù)費也是小微企業(yè)融資的重要考量因素。記者了解到，珠海農(nóng)行為楊桂華發(fā)放的首筆“工資貸”利率低，且不收取其他手續(xù)費。楊桂華說：“對比發(fā)現(xiàn)農(nóng)行這個產(chǎn)品確實更劃算。”
高效率 大數(shù)據(jù)支撐服務(wù)實體“工資貸”之所以便捷，有賴于大數(shù)據(jù)支撐的信用評級和風(fēng)險控制體系?！霸谖倚匈Y金交易系統(tǒng)上，企業(yè)每個月工資發(fā)放多少筆、是否定期發(fā)，都有詳細(xì)數(shù)據(jù)?！?br />
對于銀行來說，通過科技手段優(yōu)化作業(yè)流程，調(diào)查和簽約時間大幅縮減，網(wǎng)點工作壓力大為減輕；對于小微企業(yè)來說，業(yè)務(wù)辦理時間縮短帶來的則是體驗的升級。只用了5個工作日就拿到貸款的楊桂華感概地說：“‘工資貸’不僅利率低，辦得還快，體驗滿分！”
值得一提的是，“工資貸”作為短期流動資金，主要服務(wù)于企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營，如發(fā)放工資、繳納水電費、支付貨款等。珠海農(nóng)行會向小微企業(yè)闡明其用途，追蹤款項使用，真正服務(wù)于有發(fā)展需求的小微企業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，嚴(yán)格防控風(fēng)險。
“‘工資貸’這樣的金融業(yè)務(wù)，既有利于小微企業(yè)發(fā)展壯大，又可加深客戶與銀行之間的聯(lián)系。”珠海農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)化信貸是我們今后的工作重心之一，希望通過更多金融創(chuàng)新，實現(xiàn)銀行與小微企業(yè)的‘雙贏’
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2018-10-16 10:42:07發(fā)布
